Почему мы считаем, что страховые взносы — пустая трата денег? Почему мы страхуем здоровье, жизнь или жилище так неохотно и только тогда, когда это нужно по закону или этого требует банк-кредитор?
Всё достаточно просто. Страховой рынок России находится в стадии становления и еще не вышел на должный уровень. Доля недобросовестных страховщиков там еще достаточно велика. Многие имеют негативный опыт общения со страховыми компаниями, когда долгие телефонные переговоры, переписка и стояние в очередях не привело ни к чему, кроме потерянного времени и испорченного настроения.
Общая финансовая нестабильность и отсутствие привычки финансового планирования жизни у россиян тоже играют свою роль.
Какие страховки для визы, ВНЖ и жизни в Испании нас ожидают?
Однако с переездом в Испанию нам стоит пересмотреть свой взгляд на страхование. Ведь Испания считается родиной страхового права, первый страховой кодекс здесь появился ещё в 15 веке (Los Capitolos de Barcelona, 1435 г.). У страховых компаний многолетняя история, а предлагаемые ими продукты на деле помогают сэкономить время, деньги и нервы при возникновении непредвиденного происшествия.
Рассмотрим основные виды страховых продуктов испанского рынка, их особенности и основные преимущества.
Откройте для себя Испанию!
Вы мечтаете о переезде в Испанию или уже живете здесь? Мы поможем вам успешно адаптироваться и преодолеть все трудности!
- Полезные советы по переезду и адаптации
- Обзоры лучших городов и локаций
- Афиши мероприятий
- Закрытые скидки и специальные предложения
- Истории наших клиентов
- Обновления законов
Страховки, касающиеся жизни и здоровья
Медицинские страховки: страхование здоровья (Seguro de Salud)
Медицинская — одна из самых популярных страховок для визы и ВНЖ в Испании. Требуется для оформления ВНЖ без права на работу, вид на жительство инвестора и цифрового кочевника, если номад работает в найме. Многие сохраняют частную медицинскую страховку и после получения права доступа к государственной (социальной) системе страхования.
Основные преимущества частного медицинского полиса: быстрое обслуживание, возможность выбрать врача и обратиться в подходящий вам медицинский центр, возможность получения консультации профильного врача без необходимости предварительного направления от терапевта.
Есть несколько типов медицинской страховки для ВНЖ и жизни в Испании:
- полис с правом получать лечение в клиниках и у специалистов, имеющих договор с вашей страховой компанией (Seguro de salud de asistencia médica);
- с правом обращения в любые клиники и к любым специалистам — в этом случае страховая компенсирует вам до 80% ваших затрат (Seguro de salud de reembolso);
- ваш полис может предусматривать комбинацию первых двух вариантов.
Страховки делятся на два вида: с доплатами (con copago) и без доплат (sin copago). Первый вид больше нужен тем, кто пока не собирается много болеть и лечиться, так как предусматривает частичную оплату каждого визита к врачу и каждый анализ из собственного кармана. Второй вариант больше подойдет семьям с детьми и пожилым людям.
Учтите, что в первый год действия полиса не все услуги и процедуры могут быть вам доступны. Обычно условиями страхования будет предусмотрен временной период сроком от 3 до 10 месяцев, в течение которого вы не сможете делать наиболее сложные обследования и операции, такие как, например, пересадка органов (tiempo de carencia). Tiempo de carencia для родов обычно предусматривается не менее 8-ми месяцев.
Страховые компании не страхуют людей старше 75 лет. Поэтому, если вы задумываетесь о том, чтобы в будущем перевезти в Испанию ваших родителей, стоит решить вопрос о страховании заблаговременно. Договор страхования, заключенный до достижения 75-ти летнего возраста, будет продолжать действовать и после.
Изменить тип и вид полиса или отказаться от услуг, как правило, разрешается раз в год, причем необходимо заранее предупредить страховую о своих намерениях. Такое изменение или отказ возможны либо за месяц до окончания года действия вашей страховки, либо в конце календарного года (в некоторых страховых).
Социальное страхование в Испании (seguridad social)
С официальной зарплаты каждый месяц идут отчисления в региональный бюджет на медицину. За счет этих отчислений в Испании есть бесплатная медицинская помощь. В рамках социального страхования вы должны сначала получить направление у терапевта, а далее он направит вас к нужному специалисту.
Проблема социального страхования — к врачу вы попадете не сразу, так как в больницах очень большие очереди. Испанцы обращаются к врачам по малейшему поводу, поэтому приготовьтесь, что ожидание приема может растянуться на недели.
Стоматология не входит в социальное страхование, поэтому в Испании за услуги стоматологов придется платить. Бесплатно максимум могут вырвать зуб.
Страхование жизни и потери трудоспособности (Seguro de vida)
Этот вид страхования обычно бывает обязательным условием для предоставления вам ипотечного кредита банком. Ваша жизнь и/или потеря трудоспособности должны быть застрахованы на сумму полученного кредита, и именно банк становится выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.
Однако эта страховка может быть интересна также для семей, где только один человек приносит основной доход и обеспечивает других членов семьи, так как гарантирует будущее иждивенцев. Этот полис также подходит для одиноких людей, которые хотели бы защитить себя при потере работоспособности, и для лиц, работа которых связана с повышенным риском.
Похоронная страховка (Seguro de decesos)
Покрывает, в первую очередь, стоимость ритуальных услуг, которые в Испании достаточно дороги. Также ею покрывается юридическое обслуживание: консультации и помощь родственникам умершего в сборе и подаче необходимых документов и сертификатов, которые в дальнейшем будут необходимы при оформлении пенсий, наследства и т.п. В нее может входить покрытие психологической помощи родственникам умершего (иногда это покрытие включается в полис Страхования жизни в Испании — Seguro de Vida).
Стоимость в основном будет зависеть от возраста застрахованного, а также от выбранных опций: кремация, захоронение, репатриация.
Страховки, касающиеся недвижимости
Страхование жилья (Seguro de Hogar)
Покрывает ущерб, нанесенный самому жилищу, и имуществу, находящемуся в застрахованном помещении, а также покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами (например, если залили соседей снизу).
В большинстве случаев для ипотеки банк потребует от вас оформить данный вид страховки. В остальных вариантах она не является обязательной, но может быть весьма полезной.
Полис по страхованию жилища может предусматривать такие интересные для вас виды покрытия:
- покрытие ущерба, причиненного пожаром, затоплением, электрическим током, природными явлениями;
- покрытие ущерба от актов вандализма, воровства, ограбления, совершенных в жилище или за его пределами в отношении лица, проживающего в жилище;
- избыточное потребление воды, если есть поломки труб и коммуникаций;
- повреждения в саду;
- ущерб от разбитого стекла;
- гражданскую ответственность перед третьими лицами вследствие выпадения на них предметов из вашего окна, балкона, террасы.
Покрытие ущерба от ограбления на улице обычно лимитируется. Компания будет готова компенсировать:
- наличные деньги, которых потерпевший лишился в результате ограбления, в размере не более 300 евро
- ущерб, нанесенный личному имуществу потерпевшего в размере не более 1200 евро.
В разных страховых фирмах суммы могут незначительным образом отличаться.
Будьте внимательны при оформлении страхового полиса, включите в него все необходимые опции. А при возникновении всевозможных ЧП не торопитесь оплачивать самостоятельно химчистку костюма соседа, облитого вином с вашего балкона, или замену стекла в двери на террасу, разбитого вашим стремительным гостем, спешащим на перекур. Вполне вероятно, что эти расходы возьмет на себя страховая.
Страховку может оформить как собственник жилья, так и арендатор (Seguro de Hogar para Inquilinos).
Страхование от неуплаты арендной платы (Seguro de Impago de Alquiler)
Наиболее интересна для инвесторов, приобретающих недвижимость с целью сдачи её в аренду. Она покрывает риски неуплаты арендной платы арендаторами. Страховая компания возместит арендную плату при неуплате в течение периода от 6 до 15 месяцев, а также расходы по выселению недобросовестных арендаторов.
Страхование гражданской ответственности для автомобиля (Seguro de coche)
Покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами и является обязательной. Штраф за ее отсутствие — приличный, так что не стоит пренебрегать выполнением данного требования.
Страховка привязывается к номеру транспортного средства, а не к его водителю. Многих неприятно удивляет ее высокая стоимость, особенно в первый год жизни в Испании. Действительно стоимость будет напрямую зависеть от «страховой» истории страхователя-водителя. А если он только переехал в Испанию, о какой истории может идти речь?
Существуют способы снижения квоты за первый год страхования. Однако окончательное решение всегда останется за страховой фирмой.
Если вы еще только собираетесь переезжать, можно выбрать для автострахования в вашей стране международную компанию, известную на испанском рынке. В дальнейшем при оформлении страховки в Испании такой опыт может быть учтен при расчете квоты.
Если вы уже приехали в Испанию, попробуйте найти доброго самаритянина, имеющего стаж вождения, который согласиться выступить вашим страхователем. Попросите включить вас в страховку как водителя (conductor ocasional o segundo conductor), так вы сможете «заработать» себе страховой стаж. Учтите, что в данном случае, совершая ДТП, вы нанесете вред и себе, и вашему доброму страхователю, его квота в следующем году будет увеличена. Будьте внимательны и осторожны на дороге!
Страхование домашних животных (Seguro para Mascotas)
Страхование животных широко распространено. Полис может включать:
- возмещение расходов на ветеринара в случае происшествия с животным (консультации, лекарства, хирургические вмешательства, анализы);
- денежную компенсацию при смерти животного от чрезвычайного происшествия;
- денежную компенсацию, если животное украли. А также покрытие расходов на публикацию объявлений в прессе и на радио, если питомец потерялся;
- возмещение расходов на содержание питомца в гостинице для животных при госпитализации хозяина;
- покрытие расходов на ветеринара, если питомец болеет;
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, которым животное нанесло вред (является обязательным для следующих видов бойцовских собак: Питбультерьер, Стаффордширский терьер, Американский стаффордширский терьер, Ротвейлер, Аргентинский дог, Бразильский фила, Тоса-ину, Акита-ину).
Другие полезные виды страхования
Многих владельцев недвижимости, особенно тех, кто часто отсутствует, дополнительно заинтересует страховка рисков при заселении оккупантов (ocupas), которая покрывает юридическую защиту интересов собственника недвижимости в процессе выселения оккупантов.
Обязательным в Испании является страхование гражданской ответственности на прогулочный водный транспорт, которая также имеет свою специфику.
Для тех, кто любит путешествовать, полезной может оказаться страховка путешественника.
Чем может помочь Испанское Бюро?
Если вы только собираетесь застраховаться, если уже имеете действующую страховку, но не довольны ее условиями, если ваш страховой агент не может ответить на все ваши вопросы — обращайтесь, и в Испанском Бюро вам помогут во всем разобраться. У нас всегда актуальная информация по страховкам. Эксперт проконсультирует вас в удобной форме — по телефону, электронной почте или видеосвязи
